KYC अपने ग्राहक को जानिए
वह पहचान-जाँच जो ज़्यादातर होस्ट आप पर करते हैं — क़ानून से, अपनी मर्ज़ी से, या उस credit-card processor के ज़रिये जिसने पहले ही उनके लिए यह जाँच कर ली है।
ग्राहकों को सेवा देने से पहले उनसे पहचान-दस्तावेज़ — नाम, पता, सरकारी ID — इकट्ठा करने की क़ानूनी और परिचालन प्रथा। वित्तीय सेवाओं के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका, यूरोपीय संघ और अधिकांश G20 न्यायक्षेत्रों के AML नियमों के तहत अनिवार्य; अधिकांश होस्टिंग प्रदाताओं के लिए स्वैच्छिक।
पूरा उत्पाद यही न करने के इर्द-गिर्द बना है।
KYC सैद्धांतिक रूप से कोई शत्रुतापूर्ण प्रथा नहीं है। यह इसलिए मौजूद है क्योंकि नियामकों ने तय किया कि वित्तीय मध्यस्थों को पता होना चाहिए कि वे किसके लिए पैसा ले जा रहे हैं, और इस फ़ैसले ने वैश्विक बैंकिंग तंत्र से होकर गुज़रने वाली सीधी-सादी धोखाधड़ी और प्रतिबंधों से बचने की मात्रा घटाई है। समस्या तब होती है जब KYC को ऐसी सेवाओं पर थोप दिया जाता है जो शुरू से ही वित्तीय थीं ही नहीं।
एक वेब होस्ट जो KYC चलाता है, उसने एक उच्च-मूल्य पहचान-से-अवसंरचना मैपिंग बनाई है जो पहले मौजूद नहीं थी। होस्ट अब जानता है कि यह सटीक व्यक्ति उस सटीक सर्वर को चलाता है, उस सटीक IP address पर, उस सटीक वेबसाइट की सेवा करते हुए। वह मैपिंग subpoena के अधीन, उल्लंघन योग्य, लीक योग्य, और — उन न्यायक्षेत्रों में जहाँ होस्ट को सीमित कानूनी संरक्षण है — होस्ट की अपनी marketing या risk टीमों द्वारा उपयोग योग्य है।
NordBastion ऐसी मैपिंग बनाने से इनकार करता है। हम एक ईमेल पता और एक क्रिप्टोकरेंसी भुगतान स्वीकार करते हैं, और हम कोई सरकारी ID, कोई क़ानूनी नाम, कोई फ़ोन नंबर, कोई पते का प्रमाण संग्रहीत नहीं करते। फ़ाइल पर दर्ज कार्ड इसलिए मौजूद नहीं है क्योंकि कोई कार्ड है ही नहीं। इस प्रथा का परिभाषागत विलोम — "बिना KYC" — इसी शब्दावली का दूसरा पहलू है, और सिद्धांत की नींव है।
वे पेज जो इस शब्द पर टिके हुए हैं।
वे सवाल जो लोग सचमुच पूछते हैं।
KYC का पूरा नाम क्या है?
KYC का पूरा रूप है "Know Your Customer", यानी अपने ग्राहक को जानिए। यह शब्द 1990 के दशक के अंत में Financial Action Task Force द्वारा प्रोत्साहित अंतरराष्ट्रीय मनी-लॉन्ड्रिंग-रोधी ढाँचे से आया है, और इसे 2001 में USA PATRIOT Act के हिस्से के रूप में अमेरिकी क़ानून में तथा क्रमिक Anti-Money Laundering Directive के ज़रिये EU क़ानून में अपनाया गया।
क्या होस्टिंग प्रदाताओं के लिए KYC क़ानूनी रूप से अनिवार्य है?
नहीं। KYC वित्तीय सेवाओं — बैंक, ब्रोकर, payment processor, विनियमित क्रिप्टोकरेंसी exchange — और रियल एस्टेट तथा उच्च-मूल्य वस्तुओं जैसे कुछ गिने-चुने संबद्ध क्षेत्रों के लिए अनिवार्य है। वेब होस्टिंग किसी भी प्रमुख न्यायक्षेत्र में विनियमित वित्तीय गतिविधि नहीं है। जब कोई होस्ट किसी ग्राहक पर KYC करता है, तो वह एक व्यावसायिक चुनाव है (आम तौर पर फ़ाइल पर दर्ज card processor से विरासत में मिला हुआ), कोई क़ानूनी बाध्यता नहीं।
एक सामान्य KYC जाँच में कौन-से दस्तावेज़ माँगे जाते हैं?
न्यूनतम: कानूनी नाम, आवासीय पता, जन्म तिथि। कड़े स्तर पर: सरकारी ID की फ़ोटो, एक selfie या छोटा वीडियो, और पते के प्रमाण के रूप में हालिया utility bill या बैंक स्टेटमेंट। कुछ financial-grade KYC नाम को sanctions और politically-exposed-person watchlists के विरुद्ध भी जाँचता है।
NordBastion अपने ग्राहकों का KYC क्यों नहीं करता?
क्योंकि यह होस्टिंग के लिए कानूनी रूप से आवश्यक नहीं है, क्योंकि यह एकल सबसे बड़ा privacy leak है जो एक होस्टिंग प्रदाता पेश कर सकता है, और क्योंकि विकल्प — ऐसी cryptocurrency में भुगतान स्वीकार करना जिसे clear करने के लिए किसी पहचान की आवश्यकता नहीं — परिचालनात्मक रूप से पूरी तरह से काम करता है। पूर्ण तर्क /doctrine/ में है।
