KYC 究竟是什么,以及它从何而来。
KYC——了解你的客户——是一套最初在金融服务反洗钱法规中成文化的身份验证程序。规范实施收集四项内容:法定姓名、居住地址、政府颁发的身份证件(护照或国民身份证),以及证件属于提交者本人的证明(如今无处不在的"持证自拍")。有时还需要水电账单或银行对账单作为地址证明。金融服务义务是真实的,文件要求定义明确,执行它的监管机构(美国 FinCEN、英国 FCA、德国 BaFin、瑞士 FINMA、全球 FATF)定期审计合规情况。
定义较为模糊的是 KYC 如何从金融服务迁移到相邻领域。托管是其中之一。瑞典、芬兰、挪威或冰岛均无法规要求托管公司对客户执行 KYC。这一做法因惯例而传播——主要因为接受信用卡的主机继承了卡处理商的欺诈预防文化,以及企业采购预期会被要求提供身份。托管市场中有一小部分已有意识地跳出这一惯例。这部分就是所谓「无 KYC 托管「所指。
这一区别很重要,因为营销用语「匿名」可以指几个不同的层次,而去除 KYC 只是其中之一。一家完全无 KYC 但不接受加密货币、拒绝 Tor、并向任何询问者共享您 IP 地址的主机,仍在其他两个层次上泄露信息。真正的隐私托管是一个技术栈;去除 KYC 只是其中一个要素。
